Laenuliigid ja pakkumised
Laenud
Kõik laenuliigid ühel lehel — laen kinnisvara tagatisel, tarbimislaen, väikelaen, kiirlaen ja laen kindla summa järgi. Vali oma olukorrale sobiv laenuliik, seejärel võrdle 9 laenuandja summat, intressi ja KKM-i.
Vitriini esimesed kolm
Laen kinnisvara tagatisel- Võrdlus on tasuta
- Me ei väljasta laene
- Laenuotsuse teeb laenuandja
Kuumakse on meie arvutus tagatiseta tarbimislaenu kohta. Kinnisvara tagatisel laenu tingimused määrab laenuandja.
Ferratum
Intressalates 24 % aastas (näidis 37,72 %)Summa100 – 5000 €
Ava pakkuja lehtBondora
Intressal 6,9 % aastasSumma100 – 20 000 €
Ava pakkuja lehtESTO
Intressalates 4,9 % aastasSumma500 – 10 000 €
Ava pakkuja leht
Laenu saamise tingimused
Põhinõuded on laenuliigist sõltumata sarnased. Erinevus tuleb summast ja tagatisest: mida suurem laen, seda põhjalikumalt laenuandja sinu sissetulekut ja kohustusi uurib.
Igal laenuliigil
Suurema summa või tagatisega laenu puhul lisaks
- Konto väljavõte või andmepäring viimase 6–12 kuu kohta
- Kaastaotleja või käendaja andmed
- Kinnisvara puhul kinnistusraamatu andmed ja hindamisakt
- Kaasomaniku või abikaasa nõusolek, kui vara on ühine
Hoia käepärast
- ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID
- Viimaste kuude konto väljavõte
- Kinnistu andmed, kui laen on vara tagatisel
Tingimuste täitmine ei taga laenu. Otsuse teeb laenuandja pärast maksevõime hindamist.
Kui registris on maksehäireEnne laenutaotlust
Märgi tehtud read. Ettevalmistus säästab aega ja aitab vältida liiga suurt kuumakset, kuid laenu see ei taga.
Võtab umbes 10–15 minutit
Eesmärk ja summa
Eelarve
Andmed
Nimekiri on üldine. Laenuandja võib küsida ka muid andmeid.
Vaata oma maksehäirete andmeid: Creditinfo Eesti
Laen ilma konto väljavõttetaLaenude võrdlus: mida vaadata
Sama 5000 € laen maksab 24 kuuga kokku ≈ 6344,53 €, 60 kuuga aga ≈ 8630,39 € (meie arvutus vitriini mediaanintressiga 24 %, tasudeta). Tähtaeg ja tasud muudavad hinda rohkem, kui kuumaksest paistab.
- Kuumakse
- Summa, mille maksad igal kuul.
- Miks olulinePeab mahtuma eelarvesse, aga ei näita laenu hinda.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr: intress koos kohustuslike tasudega aastas.
- Miks olulineVõrdle pakkumisi selle järgi sama summa ja tähtaja juures.
- Lepingu- ja haldustasu
- Ühekordne või igakuine lisakulu.
- Miks olulineVäikese laenu puhul võib tasu olla intressist suurem.
- Tähtaeg
- Aeg, mille jooksul laen tagasi makstakse.
- Miks olulinePikem tähtaeg alandab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
- Tagatis
- Vara või käendus, millega laenuandja riski katab.
- Miks olulineVõib anda suurema summa, kuid maksmata laenu korral on vara ohus.
- Krediidivõimelisus
- Laenuandja hinnang, kas jõuad laenu tagasi maksta.
- Miks olulineSellest sõltub, kas laen antakse ja millise hinnaga.
Kuumakse ei ole hind
5000 € puhul langeb kuumakse ≈ 264,36 € pealt ≈ 143,84 € peale, kui tähtaeg pikeneb 24 kuult 60 kuule — intressikulu aga kasvab ≈ 1344,53 € pealt ≈ 3630,39 € peale.
Arvutus on illustratiivne. Siduvad tingimused on laenuandja lepingus ja teabelehel.
Mis laenuliigid Eestis on
Laenud jagunevad kaheks: tagatisega ja tagatiseta. Tagatisega laen, näiteks hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel, annab suurema summa ja pikema tähtaja. Tagatiseta laenu — tarbimislaenu, väikelaenu, kiirlaenu — saab kiiremini, kuid hind on kõrgem.
- Laen
- Leping, millega laenuandja annab raha kasutada ja laenuvõtja maksab selle kokkulepitud tähtaja jooksul tagasi koos intressi ja tasudega.
Laen kinnisvara tagatisel
Korter, maja või maatükk läheb tagatiseks ja kinnistusraamatusse kantakse hüpoteek. Vajab notarit ja hindamisakti.
Tarbimis- ja väikelaen
Tagatiseta laen remondiks, autoks või ostuks. Selle saidi kataloogis summad 100 – 25 000 € ja tähtaeg kuni 120 kuud.
Kiir- ja minilaen
Väike summa lühikeseks ajaks. 300 eurost või vähemast alustab kataloogis 7 avatud pakkumist.
Kataloogis on tagatiseta tarbimislaenude pakkujad. Kinnisvara tagatisel laene annavad pangad ja osa mittepanga laenuandjaid oma tingimustel.
Kuidas laenu valida
Neli sammu eesmärgist taotluseni. Klõpsa sammu numbrit, et see esile tõsta.
Määra eesmärk ja summa
Ootamatu arve, remont või kinnisvara ost vajavad eri laenuliiki.
Vali laenuliik
Väike summa — mini- või kiirlaen. Mõni tuhat — väikelaen. Kümneid tuhandeid — tarbimislaen või tagatisega laen.
Võrdle KKM-i ja kogumakset
Pane pakkumised sama summa ja tähtajaga kõrvuti.
Taotle pakkuja lehel
Laenutaotlus esitatakse laenuandjale. Otsuse teeb tema.
Tagatiseta laen: plussid ja miinused
Kataloogi pakkumised on tagatiseta. Kaalu neid kinnisvara tagatisel laenu kõrval enne, kui otsustad.
Plussid
- PeamineVara ei lähe panti ja notarit pole vaja
- Taotlus käib veebis, otsus sageli samal päeval
- Ennetähtaegne tagastamine on tarbija õigus
- Väiksemad summad ilma hindamisaktita
Miinused
- PeamineIntress on kõrgem kui tagatisega laenul
- Summa ja tähtaeg on piiratud
- Hilinenud makse toob viivise ja võimaliku maksehäire
Kümnete tuhandete eurode ja pika tähtaja jaoks vaata ka laenu kinnisvara tagatisel; väiksema summa jaoks on tagatiseta laen lihtsam.
Tingimused sõltuvad laenuandjast ja sinu maksevõimest.
Kalkulaator
Arvuta laenu kuumakse
Vali summa ja tähtaeg. Näiteks 1000 € 12 kuuga teeb kuumakseks ≈ 94,56 €. Arvutus kasutab vitriini mediaanintressi.
Kuumakse
89,26 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 535,58 €
- Intressikulu
- 35,58 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
47,28 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 567,36 €
- Intressikulu
- 67,36 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
26,44 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 634,45 €
- Intressikulu
- 134,45 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
19,62 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 706,19 €
- Intressikulu
- 206,19 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
16,30 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 782,44 €
- Intressikulu
- 282,44 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
14,38 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 863,04 €
- Intressikulu
- 363,04 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
178,53 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1071,15 €
- Intressikulu
- 71,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
94,56 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1134,72 €
- Intressikulu
- 134,72 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
52,87 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1268,91 €
- Intressikulu
- 268,91 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
39,23 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1412,38 €
- Intressikulu
- 412,38 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
32,60 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1564,89 €
- Intressikulu
- 564,89 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
28,77 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1726,08 €
- Intressikulu
- 726,08 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
357,05 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2142,31 €
- Intressikulu
- 142,31 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
189,12 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2269,43 €
- Intressikulu
- 269,43 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
105,74 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2537,81 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
78,47 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2824,77 €
- Intressikulu
- 824,77 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
65,20 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3129,78 €
- Intressikulu
- 1129,78 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
57,54 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3452,16 €
- Intressikulu
- 1452,16 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
535,58 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3213,46 €
- Intressikulu
- 213,46 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
283,68 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3404,15 €
- Intressikulu
- 404,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
158,61 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3806,72 €
- Intressikulu
- 806,72 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
117,70 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 4237,15 €
- Intressikulu
- 1237,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
97,81 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 4694,66 €
- Intressikulu
- 1694,66 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
86,30 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5178,23 €
- Intressikulu
- 2178,23 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
892,63 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5355,77 €
- Intressikulu
- 355,77 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
472,80 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5673,58 €
- Intressikulu
- 673,58 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
264,36 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 6344,53 €
- Intressikulu
- 1344,53 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
196,16 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 7061,91 €
- Intressikulu
- 2061,91 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
163,01 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 7824,44 €
- Intressikulu
- 2824,44 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
143,84 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 8630,39 €
- Intressikulu
- 3630,39 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
1785,26 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 10 711,55 €
- Intressikulu
- 711,55 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
945,60 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 11 347,15 €
- Intressikulu
- 1347,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
528,71 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 12 689,06 €
- Intressikulu
- 2689,06 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
392,33 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 14 123,83 €
- Intressikulu
- 4123,83 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
326,02 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 15 648,88 €
- Intressikulu
- 5648,88 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
287,68 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 17 260,78 €
- Intressikulu
- 7260,78 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Meie arvutus tagatiseta laenu kohta, mitte pakkumine. Lepingutasu ja muud kulud lisanduvad laenuandja tingimuste järgi.
Vaata pakkumisiLaenupakkumised numbrites
Numbrid arvutatakse saidi kataloogist pakkujate põhjal, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- 9laenuandjat kataloogisSama summa juures on mitu pakkumist, mida kõrvutada.
- 100 – 25 000 €summade vahemikMinilaenust suurema tarbimislaenuni samas vaates.
- 4,9 – 37,85 %intress aastasVahe on suur — laenude võrdlus tasub end ära.
- 6pakkujat summaga 10 000 €Nii paljude pakkujate vahemikku mahub 10 000 eurot.
Allikas: laenuandjate avalikud tingimused saidi kataloogis. Andmed uuenevad koos kataloogiga.
Tingimused võivad muutuda. Siduv on laenuandja leping.
Laen 10 000 €Vitriin
Laenupakkumised
9 laenuandjat, summad 100 – 25 000 €, intress 4,9 – 37,85 % aastas. Kõik on tagatiseta tarbimislaenud. Järjestus ei ole hinnapingerida — võrdle sama summa juures KKM-i ja kogumakset.
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
- Summa
- 100 – 5000 €
- Tähtaeg
- kuni 60 kuud
- KKM
- 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
NäidisarvutusKataloogis ei ole selle laenuandja ametlikku näidisarvutust — vaata teabelehte tema lehelt.
- Jrk2
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
- Summa
- 100 – 20 000 €
- Tähtaeg
- kuni 120 kuud
- KKM
- 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Väljamakse
- sama päev
NäidisarvutusKataloogis ei ole selle laenuandja ametlikku näidisarvutust — vaata teabelehte tema lehelt.
- Jrk3
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Summa
- 500 – 10 000 €
- Tähtaeg
- kuni 120 kuud
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Näidisarvutus1000 €12 kuudkokku 1213,56 €lepingutasu 0 €
| Pakkuja | Summa | Tähtaeg | Intress | KKM | Pakkuja leht |
|---|---|---|---|---|---|
| 4Credit24Kiireim väljamakse | 100 – 7000 € | kuni 60 kuud | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Ava pakkuja leht |
| 5Monefit | 150 – 15 000 € | kuni 60 kuud | 37,85 % aastas | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Ava pakkuja leht |
| 6Boonuslaen | 100 – 5000 € | kuni 60 kuud | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Ava pakkuja leht |
| 7Mogo | 300 – 10 000 € | kuni 72 kuud | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Ava pakkuja leht |
| 8Coop PankSuurim laenusumma | 300 – 25 000 € | kuni 120 kuud | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Ava pakkuja leht |
| 9TF Bank | 1000 – 25 000 € | kuni 120 kuud | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Ava pakkuja leht |
Enne taotlust Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt. Kinnisvara tagatisel laenuandjaid kataloogis ei ole. Kontrolli summa, intress ja tasud enne lepingut laenuandja lehelt.
Milline laenuliik sobib
Laenuliikide võrdlus, mitte konkreetsete pakkujate oma. Vali olukord — sobivad read tõstetakse esile.
| Laenuliik | Milleks | Tüüpiline summa | Tähtaeg | Otsus | Sobib | Kontrolli |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SobibKiirlaen | Ootamatu kulu | paarsada kuni paar tuhat eurot | mõnest kuust aastani | sageli samal päeval | kulu, mida ei saa edasi lükata | kõrge KKM väikese summa juures |
| SobibVäikelaen | Planeeritud väiksem kulu | umbes 1000–3000 € | üks kuni kolm aastat | tavaliselt ühe tööpäevaga | remont, kodutehnika, õppemaks | lepingutasu osa KKM-is |
| SobibTarbimislaen | Suurem ost või projekt | mitu tuhat kuni üle 10 000 € | mitu aastat | ühest mõne tööpäevani | auto, kodu sisustus, suurem remont | kogukulu pika tähtaja juures |
| SobibLaen maksehäirega | Laen kehtiva või lõppenud kandega | pigem väiksemad summad | lühike kuni keskmine | sõltub pakkuja kontrollist | kui pank on keeldunud | kõrge hind ja uue võla oht |
Tagatisega laenud — kinnisvara, sõiduki või käendusega — tabelis ei ole: nende summa ja hind sõltuvad tagatisest. Summad on kirjeldavad, täpsed piirid vaata pakkuja tingimustest.
Laen tagatisegaPäring
Ei tea, milline laen sobib?
Kirjelda summat, tähtaega ja eesmärki. Päring jõuab saidi haldajani.
Laenuliik valitud? Võrdle pakkumisi.
Pane summa ja tähtaeg paika ning kõrvuta KKM-i ja kogumakset.
Laenamine on kohustus. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja.
Küsimused
Küsimused laenu võtmise kohta
Vastused sellele, mida laenu taotlemise eel kõige sagedamini otsitakse.
Vastust ei leidnud? Kirjuta päringuvormi kaudu.
Saada päringKust saada laenu, kui pank ei anna?
Mittepanga laenuandjad hindavad maksevõimet oma reeglite järgi, seega võib keeldumine pangast ja otsus teiselt pakkujalt erineda. Hind on neil tavaliselt kõrgem. Enne uut taotlust uuri, miks pank keeldus: kui põhjus on maksehäire, vaata lehte „Laen maksehäirega“.
Kas laenu saab ilma keeldumiseta?
Ei. Iga laenuandja peab hindama, kas jõuad laenu tagasi maksta, ja võib keelduda.
Mis on maksimaalne laenusumma?
Selle saidi kataloogis ulatub tagatiseta laen 25 000 euroni. Suurem summa eeldab tavaliselt tagatist, näiteks hüpoteeki kinnisvarale. Sinu tegelik piir sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest.
Kui kiiresti laen arvele jõuab?
Tagatiseta laenu puhul sageli samal või järgmisel tööpäeval. Kinnisvara tagatisel laen võtab kauem, sest vaja on hindamisakti, notariaalset lepingut ja hüpoteegi kandmist kinnistusraamatusse.
Kas laenu saab taotleda Smart-ID või ID-kaardiga?
Jah. Veebis tuvastatakse isik ja allkirjastatakse leping ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga; kontorisse minna pole vaja.
Kas laenu võib võtta kaastaotlejaga?
Osa laenuandjaid lubab. Kaastaotleja sissetulek arvestatakse koos sinu omaga, kuid ta vastutab laenu tagasimaksmise eest samamoodi. Käendaja vastutab siis, kui laenuvõtja ei maksa.
Kas kohtutäituri menetluse ajal saab laenu?
See on väga ebatõenäoline. Arestitud konto või sissetulek vähendab maksevõimet ja laenuandjad keelduvad tavaliselt. Uus laen võla katmiseks võib olukorda halvendada — võlanõustamise info leiad lehelt minuraha.ee.
Kuidas KKM mõjutab laenu kogukulu?
KKM näitab laenu aastast hinda koos tasudega. Mida kõrgem KKM, seda rohkem maksad kokku tagasi. Näiteks 1000 € 12 kuuga maksab vitriini mediaanintressiga kokku ≈ 1134,72 € ilma tasudeta; lepingutasu lisandub sellele.
Mis on ühishüpoteek?
Hüpoteek, mis on seatud mitmele kinnistule ühe nõude tagamiseks. Seda kasutatakse, kui ühe vara väärtusest laenu tagamiseks ei piisa. Lähemalt kinnisvara tagatisel laenu lehel.
Kas Talustkoju annab ise laenu?
Ei. Me kogume laenuandjate avalikud tingimused ühte kohta. Võrdlus on tasuta ja taotluse esitad otse laenuandja lehel.
Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingut ega teabelehte.