Tarbimislaen eraisikule
Laen eraisikule
Eraisiku laen on tarbijalaen sinu enda nimele: raha isiklikeks kuludeks, tagasimakse igakuise graafikuga. Võrdle 9 laenuandja tingimusi, vaata kuumakset ja ava pakkuja leht.
Vitriini esimesed kolm
Võrdle pakkumisi- Võrdlus ei maksa midagi
- Taotlus esitatakse laenuandjale
- Laenuotsuse teeb pakkuja
Talustkoju ei anna laenu. Kuumakse on meie arvutus, siduva pakkumise teeb laenuandja.
Ferratum
Intressalates 24 % aastas (näidis 37,72 %)Summa100 – 5000 €
Ava pakkuja lehtBondora
Intressal 6,9 % aastasSumma100 – 20 000 €
Ava pakkuja lehtESTO
Intressalates 4,9 % aastasSumma500 – 10 000 €
Ava pakkuja leht
Teadmiseks
Esimene laen? Alusta väiksemast summast
Kui sul pole veel krediidiajalugu, hindab laenuandja eelkõige sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi. Väiksem summa lühema tähtajaga on kergem õigel ajal tagasi maksta.
- Arvuta kuumakse enne, kui avad taotluse
- Võrdle KKM-i ja kogumakset, mitte ainult intressi
- Ära allkirjasta lepingut, mille teabelehte pole lugenud
Tähelepanek
Talustkoju laenuvõrdlus
Mida eraisiku laenu puhul jälgida
Kolm asja, mis vitriini tingimusi kõrvutades silma jäävad.
Pakkujate vahe on suur
Vitriini intressid jäävad vahemikku 4,9 – 37,85 % aastas, nii et sama summa kogukulu võib erineda mitu korda.
Limiit ei ole graafikuga laen
Osa pakkujaid annab krediidilimiidi: intress tuleb kasutatud summalt ja kuumakse muutub. Fikseeritud graafikuga laenul on kuumakse ette teada.
Lepingutasu mõjutab väikest summat
Mida väiksem laen, seda suurema osa KKM-ist moodustab ühekordne lepingutasu.
Nõuded laenuvõtjale
Laen eraisikule eeldab, et laenuleping sõlmitakse sinu nimele ja maksevõimet hinnatakse sinu sissetuleku järgi. Täpsed nõuded paneb paika laenuandja.
Põhinõuded
Mida laenuandja võib lisaks küsida
- Konto väljavõtet või nõusolekut sissetuleku päringuks
- Tööandja nime ja töösuhte kestust
- Teiste laenude ja liisingute kuumakseid
- Käendajat, kui sissetulek jääb summa jaoks väikeseks
Hoia käepärast
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
- Internetipanga ligipääs
- Tööandja andmed
Esimese laenu puhul puudub krediidiajalugu. See ei ole takistus, kuid sissetuleku tõendamine kaalub siis rohkem.
Vaata pakkumisiEnne esimest taotlust
Märgi tehtud read. Ettevalmistus lühendab taotlust, kuid ei taga laenu.
Umbes 10 minutit
Eelarve
Taotlus
Taust
Nimekiri on üldine. Laenuandja võib küsida muid andmeid.
Maksehäirete register: Creditinfo Eesti
Võrdle pakkumisiEraisiku laenu tingimused
Vitriini laenuandjate summad on 100 – 25 000 € ja pikim tähtaeg 120 kuud. Need read otsustavad, kui palju laen lõpuks maksab.
- Laenusumma
- Summa, mille laenuandja sulle välja maksab.
- Miks olulineLaena vajaduse, mitte maksimaalse piiri järgi.
- Intress
- Laenusumma hind aastas protsentides.
- Miks olulineKuumakse sõltub sellest kõige rohkem.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr: intress koos lepingutasu ja muude kohustuslike kuludega.
- Miks olulineSellega saab eri pakkujaid ühtmoodi kõrvutada.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel või haldustasu kuus.
- Miks olulineVäikese summa juures tõstab KKM-i märgatavalt.
- Maksegraafik
- Kuumaksete kuupäevad ja summad kogu laenuperioodiks.
- Miks olulineVali maksepäev, mis tuleb pärast palgapäeva.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu tagasimaksmine enne tähtaega.
- Miks olulineKrediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra; vaata, kas pakkuja küsib hüvitist.
Pikk tähtaeg ei tee laenu odavamaks
Meie arvutus vitriini mediaanintressiga: 3000 € 18 kuuks — kuumakse ≈ 200,11 €, intressikulu ≈ 601,91 €. Pikendad tähtaega, kuumakse langeb, intressikulu kasvab.
Siduvad tingimused on laenuandja lepingus ja tarbijakrediidi teabelehel.
Mis on eraisiku laen
Eraisiku laen on tarbijalaen, mille laenuandja annab füüsilisele isikule isiklikeks kuludeks. Leping on sinu nimel, vastutad selle eest oma sissetulekuga ja tavaliselt tagatist ei küsita.
- Laen eraisikule
- Krediidiandja ja füüsilise isiku vaheline tarbijakrediidileping, mille kohta kehtivad võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätted (§ 403¹ ja edasi).
Laenuvõtja on eraisik
Laen on sinu nimel, mitte firma nimel. Ettevõtte rahavajaduseks on ärilaen, mida hinnatakse firma andmete järgi.
Tagatiseta laen eraisikule
Vitriini pakkujad annavad laenu sissetuleku alusel, ilma kinnisvara või auto tagatiseta.
Tagasimakse graafikuga
Kuumakse koosneb põhiosast ja intressist; maksegraafik on lepingu lisas.
Laenu võib anda ka eraisik eraisikule, kuid siis ei ole vahel krediidiandjat ega tarbijakrediidi teabelehte ning tingimused tuleb kirjalikult ise kokku leppida.
Kas eraisiku laen sobib sulle
Märgi sobivad read. Midagi ei salvestata.
Minu olukord
Neli või viis märget: laen sobib tõenäoliselt. Kolm või vähem: kaalu väiksemat summat või säästmist.
Sobib
Esimese kodu sisustus
Planeeritud kulu, mille hind on ette teada.
Auto remont
Kulu, mida ei saa edasi lükata, ja kuumakse on selge.
Kursus või õpingud
Kulu, mis jaguneb mõistlikult paarikümne kuu peale.
Ei sobi
Vana võla katmine
Uus laen vana tasumiseks kasvatab kogukulu. Räägi esmalt praeguse laenuandjaga maksegraafiku muutmisest.
Kuidas laenu taotleda
Taotlus käib veebis ja leping allkirjastatakse digitaalselt Smart-ID või ID-kaardiga — sellel on käsitsi allkirjaga sama jõud.
Vali summa ja tähtaeg
Arvuta kalkulaatoriga kuumakse. Vali tähtaeg, mille juures makse mahub eelarvesse.
Võrdle pakkujaid
Kõrvuta sama summa juures KKM-i ja kogumakset. Vaata, kas tegu on graafikuga laenu või limiidiga.
Taotle pakkuja lehel
Tuvasta end, anna nõusolek sissetuleku päringuks ja oota otsust. Raha kantakse kontole pärast lepingu allkirjastamist.
Eraisiku laen: plussid ja miinused
Tagatiseta laen eraisikule lahendab rahavajaduse kiiresti, aga hind on kõrgem kui tagatisega laenul.
Plussid
- PeamineTagatist ega käendajat tavaliselt ei küsita
- Kuumakse on graafikuga laenul ette teada
- Taotlus ja allkiri käivad veebis
- Sama summa juures saab võrrelda mitut pakkujat
- Laenu võib tagasi maksta enne tähtaega
Miinused
- PeamineIntress on kõrgem kui tagatisega laenul
- Lepingutasu tõstab väikese summa KKM-i
- Hilinenud makse toob viivise ja võimaliku maksehäire
- Esimese laenu puhul on pakutav summa sageli väiksem
- Iga uus kohustus vähendab järgmise laenu võimalust
Võta laen siis, kui kuumakse mahub eelarvesse ka ootamatu kulu kuul.
Tingimused sõltuvad laenuandjast ja sinu maksevõimest.
Riskid ja kuidas neid vältida
Esimene laen kujundab krediidiajaloo. Hilinenud maksed jäävad registrisse kauemaks, kui laen ise kestab.
- Risk
Hilinenud makse
Mis juhtubLisandub viivis. Pikem võlgnevus võib jõuda maksehäirete registrisse, kus lõppenud kanne on nähtav kuni 5 aastat.
Mida teha- Sea maksepäev palgapäeva järele
- Raskuse korral kirjuta laenuandjale enne tähtaega
- Risk
Mitu laenu korraga
Mis juhtubKuumaksed kuhjuvad ja järgmine laenuandja näeb suuremat koormust.
Mida teha- Liida kõik kuumaksed kokku
- Ära võta uut laenu vana katmiseks
- Risk
Liiga suur summa
Mis juhtubKogukulu kasvab koos summa ja tähtajaga.
Mida teha- Laena vajaduse, mitte limiidi järgi
- Võrdle kogumakset eurodes
Rahaasjade ja laenamise nõuanded: minuraha.ee
Kalkulaator
Arvuta eraisiku laenu kuumakse
Liiguta liugureid. Tulemus on annuiteetmakse vitriini mediaanintressiga 24 % aastas. Näiteks 2000 € 12 kuuks: kuumakse ≈ 189,12 €, kokku ≈ 2269,43 €.
Kuumakse
89,26 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 535,58 €
- Intressikulu
- 35,58 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
47,28 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 567,36 €
- Intressikulu
- 67,36 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
26,44 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 634,45 €
- Intressikulu
- 134,45 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
19,62 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 706,19 €
- Intressikulu
- 206,19 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
16,30 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 782,44 €
- Intressikulu
- 282,44 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
14,38 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 863,04 €
- Intressikulu
- 363,04 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
178,53 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1071,15 €
- Intressikulu
- 71,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
94,56 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1134,72 €
- Intressikulu
- 134,72 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
52,87 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1268,91 €
- Intressikulu
- 268,91 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
39,23 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1412,38 €
- Intressikulu
- 412,38 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
32,60 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1564,89 €
- Intressikulu
- 564,89 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
28,77 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 1726,08 €
- Intressikulu
- 726,08 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
357,05 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2142,31 €
- Intressikulu
- 142,31 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
189,12 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2269,43 €
- Intressikulu
- 269,43 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
105,74 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2537,81 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
78,47 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 2824,77 €
- Intressikulu
- 824,77 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
65,20 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3129,78 €
- Intressikulu
- 1129,78 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
57,54 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3452,16 €
- Intressikulu
- 1452,16 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
535,58 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3213,46 €
- Intressikulu
- 213,46 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
283,68 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3404,15 €
- Intressikulu
- 404,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
158,61 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 3806,72 €
- Intressikulu
- 806,72 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
117,70 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 4237,15 €
- Intressikulu
- 1237,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
97,81 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 4694,66 €
- Intressikulu
- 1694,66 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
86,30 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5178,23 €
- Intressikulu
- 2178,23 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
892,63 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5355,77 €
- Intressikulu
- 355,77 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
472,80 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 5673,58 €
- Intressikulu
- 673,58 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
264,36 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 6344,53 €
- Intressikulu
- 1344,53 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
196,16 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 7061,91 €
- Intressikulu
- 2061,91 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
163,01 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 7824,44 €
- Intressikulu
- 2824,44 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
143,84 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 8630,39 €
- Intressikulu
- 3630,39 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
1785,26 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 10 711,55 €
- Intressikulu
- 711,55 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
945,60 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 11 347,15 €
- Intressikulu
- 1347,15 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
528,71 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 12 689,06 €
- Intressikulu
- 2689,06 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
392,33 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 14 123,83 €
- Intressikulu
- 4123,83 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
326,02 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 15 648,88 €
- Intressikulu
- 5648,88 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Kuumakse
287,68 € kuus
- Tagasimakse kokku
- 17 260,78 €
- Intressikulu
- 7260,78 €
- Arvutuse mediaanintress
- 24,00 % aastas
Meie arvutus, mitte pakkumine. Lepingutasu ja muud kulud lisanduvad laenuandja tingimuste järgi; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.
Vaata pakkumisiVitriin numbrites
Numbrid tulevad saidi kataloogist: pakkujad, kes võtavad praegu taotlusi vastu.
- 9laenuandjatSama summat saab võrrelda mitme pakkuja juures.
- 100 – 25 000 €summade vahemikVäikesest esimesest laenust suurema tarbimislaenuni.
- 4,9 – 37,85 %intress aastasVahe on suur, seega võrdlemine mõjutab kogukulu.
- ≈ 3954,22 €intressikulu: 7000 € 48 kuuksMeie arvutus mediaanintressiga; kuumakse ≈ 228,21 €.
Allikas: laenuandjate avalikud tingimused saidi kataloogis. Andmed uuenevad koos kataloogiga.
Tingimused võivad muutuda. Siduv on laenuandja leping.
Ava pakkumisedVitriin
Eraisikute laenud: pakkumised
9 laenuandjat, summad 100 – 25 000 €, intress 4,9 – 37,85 % aastas. Järjekord ei ole hinnapingerida: võrdle sama summa juures KKM-i ja kogumakset.
Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
- Summa
- 100 – 5000 €
- Tähtaeg
- kuni 60 kuud
- KKM
- 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
NäidisarvutusKataloogis ei ole selle laenuandja ametlikku näidisarvutust — vaata teabelehte tema lehelt.
- Nr2
Bondora
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
- Summa
- 100 – 20 000 €
- Tähtaeg
- kuni 120 kuud
- KKM
- 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Väljamakse
- sama päev
NäidisarvutusKataloogis ei ole selle laenuandja ametlikku näidisarvutust — vaata teabelehte tema lehelt.
- Nr3
ESTO
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
- Summa
- 500 – 10 000 €
- Tähtaeg
- kuni 120 kuud
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Näidisarvutus1000 €12 kuudkokku 1213,56 €lepingutasu 0 €
| Pakkuja | Summa | Tähtaeg | Intress | KKM | Pakkuja leht |
|---|---|---|---|---|---|
| 4Credit24Kiireim väljamakse | 100 – 7000 € | kuni 60 kuud | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | Ava pakkuja leht |
| 5Monefit | 150 – 15 000 € | kuni 60 kuud | 37,85 % aastas | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | Ava pakkuja leht |
| 6Boonuslaen | 100 – 5000 € | kuni 60 kuud | alates 24 % aastas (näidis 37,72 %) | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | Ava pakkuja leht |
| 7Mogo | 300 – 10 000 € | kuni 72 kuud | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | Ava pakkuja leht |
| 8Coop PankSuurim laenusumma | 300 – 25 000 € | kuni 120 kuud | alates 7,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | Ava pakkuja leht |
| 9TF Bank | 1000 – 25 000 € | kuni 120 kuud | alates 7,9 % aastas | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | Ava pakkuja leht |
Enne taotlust Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt. Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
Tarbijalaenu reeglid
Laen eraisikule on tarbijakrediit: teabeleht, maksevõime hindamine ja taganemisõigus tulevad seadusest. Järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
Finantsinspektsioon
Annab Eesti krediidiandjatele tegevusloa ja teeb järelevalvet. Teise ELi riigi pangad tegutsevad oma riigi loa alusel ja teavitavad Finantsinspektsiooni.
fi.eeOlulised muudatused
- 2011
Tarbijakrediidi direktiiv Eesti õiguses
Teabeleht ja KKM-i avaldamine muutusid kohustuslikuks.
- 2015
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus
Eesti krediidiandja vajab tegevusluba ja peab hindama laenuvõtja maksevõimet.
- 2026
Uus ELi tarbijakrediidi direktiiv
Direktiivi (EL) 2023/2225 hakatakse kohaldama 20.11.2026.
Sinu õigused
- Saada enne lepingut tarbijakrediidi teabeleht
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul
- Maksta laen tagasi enne tähtaega
- Saada selgitus, kui laenust keeldutakse andmebaasi päringu põhjal
Kuidas laenu valida ja KKM-i lugeda: minuraha.ee
Päring
Saada päring
Märgi summa, tähtaeg ja eesmärk. Päring läheb saidi haldajale; laenutaotlus see ei ole.
Summa teada? Võrdle ja vali.
Ava vitriin ja kõrvuta sama summa juures KKM-i ning kogumakset.
Laenamine on kohustus. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja.
Küsimused
Laen eraisikule: küsimused
Lühikesed vastused sellele, mida eraisiku laenu kohta kõige sagedamini küsitakse.
Vastust ei leidnud? Kirjuta päringuvormi kaudu.
Saada päringKas tagatiseta laen eraisikule on võimalik?
Jah. Vitriini laenuandjad annavad eraisikule laenu sissetuleku alusel, ilma kinnisvara või auto tagatiseta. Tagatisega laen võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi.
Kas esimest laenu saab ilma krediidiajaloota?
Saab. Krediidiajaloo puudumisel hindab laenuandja eelkõige sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi, seega võib esimene pakutav summa olla väiksem.
Kui palju maksab 7000 € laen 48 kuuks?
Meie arvutus vitriini mediaanintressiga: kuumakse ≈ 228,21 €, kokku ≈ 10 954,22 €, intressikulu ≈ 3954,22 €. Lepingutasu lisandub pakkuja tingimuste järgi.
Kuidas eraisiku sissetulekut kontrollitakse?
Tavaliselt konto väljavõtte või sinu nõusolekul tehtud andmepäringu kaudu. Osa pakkujaid küsib lisaks tööandja andmeid.
Kas maksehäirega saab laenu eraisikule?
Kehtiva maksehäirega on valik väike ja enamik pakkujaid keeldub. Lõppenud kanne on registris nähtav kuni 5 aastat ning laenuandja võib seda hindamisel arvestada.
Mis vahe on eraisiku laenul ja ärilaenul?
Eraisiku laen on sinu nimel ja seda hinnatakse sinu sissetuleku järgi. Ärilaen antakse ettevõttele firma majandusnäitajate põhjal.
Kas laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Jah. Krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra; pakkuja võib küsida mõistlikku hüvitist, mis on kirjas lepingus.
Vastused on üldised ega asenda laenuandja lepingut.